多城房贷利率继续下降！泉州、温州降幅最大，下调至3.8%

　　来源：界面新闻

　　作者：牛钰

　　经历数轮信贷政策调整，11月多个重点城市房贷利率继续下降。

　　11月21日，根据贝壳研究院公布的数据，截至到2022年11月份，全国103个重点城市的主流首套住房贷款利率平均为4.09%，二套平均为4.91%。首套利率环比下降3BP，二套房贷款利率持平上月，分别与去年同期相比，同比下降了165个 BP和109个 BP。

　　经历前期房贷降息后，多数城市房贷利率已降至历史低位。截止11月18日，已有泉州、温州等18城首套房贷主流利率降至3字头，其中二线城市有6个，三四线城市12个。

　　从利率变化来看，本月有14城房贷利率有所调整，且以首套房贷利率下降为主。其中泉州和温州降幅最大，首套房贷主流利率下调至3.8%。

　　值得注意的是，十一月中旬，多个二线城市陆续推出了新的房地产调控措施，成都和西安地区的区域限购政策得到了最好的体现，杭州从11月11日开始，“认房认贷”的政策已经被废除，首套和二套利率分别下降到4.1%和4.9%。

　　就银行的贷款周期而言，根据贝壳研究院的数据，银行11月份的放款周期为26天，与上个月相比大致相同。其中，一线城市平均放款周期为32天，二线城市平均放款周期均为24天，三线城市平均放款周期为27天。

　　从当前的首套主流利率来看，11月包括一线城市在内仅10城高于4.1%；二套主流利率方面，仅北京、上海、厦门和西安四城高于4.9%。

　　分城市能级来看，目前一线城市房贷利率最高，首套平均为4.60%，二套平均为5.13%，与上月持平。二线及三四线城市首套利率平均为4.07%。

　　在利率下调幅度方面，一线城市房贷利率同比降幅最小，首二套利率同比降幅仅60BP和52BP。三四线城市房贷利率同比降幅最大，首二套利率同比降幅分别为169BP和112BP。

　　房贷利率下降，最直接的影响是购房者月供减少。以首套房100万商业贷款本金为例，如果以30年期、等额本息还款计算，三四线城市购房者平均每月可减少月供约1036元，需偿还的利息总额减少约37万元。

　　今年以来，需求端信贷政策不断优化，房贷利率下调的同时，多地首付比例也在接续下调。据中指研究院监测，当前，石家庄、温州在内的80余城已调整首套商贷首付比例至20%。

　　除商贷外，11月也有包头、太原等城市下调个人住房公积金贷款利率至首套最低2.6%，以响应央行9月30日相关政策。此外，部分城市开始支持商转公业务，提额降首付、一人购房全家帮等政策的实施范围也不断扩大。

　　中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静认为，信贷政策的进一步宽松有助于降低居民购房成本，缓和市场观望情绪，带动住房需求释放。

　　近期，央行、银保监会发布的“金融16条”中也提及支持个人住房贷款合理需求，明确各城市合理确定当地个人住房贷款首付比例和贷款利率政策下限，支持刚性和改善性住房需求。

　　与9月底央行发布的部分城市可阶段性调整差别化住房信贷政策相比，“金融16条”对下调个人住房贷款利率的城市不再有销售端数据下滑的具体要求，并且进一步督促金融机构配合下调。

　　贝壳研究院刘丽杰表示，在楼市稳定的大环境下，未来的住房贷款政策将会更加宽松，贷款利率的下限将会进一步降低，尤其是加大改善购房需求的支持下，部分城市的二套住房贷款利率或将突破4.9%下限。

　　陈文静则进一步指出，当前，部分二线城市限购限贷政策仍具备一定优化空间，预计随着“金融16条”的出台，短期各地政策放松力度有望加大，需求端政策仍将继续改善，降低购房成本、降低购房门槛仍是重要方向。